מגזין קומה מעל

שיתוף

יש רגע שבו המספרים מפסיקים להיות רק מספרים. הם הופכים ללחץ, לחוסר ודאות ולעיתים גם לשאלה כיצד ייראה החודש הבא.

כך היה גם במקרה של משפחה עם ארבעה ילדים, שעבדה והתפרנסה בכבוד, אך מצאה את עצמה מתמודדת עם עומס של הלוואות והתחייבויות. למרות הכנסה קבועה, ההחזרים החודשיים הלכו ותפחו, והתחושה הייתה שההתנהלות הכלכלית כבר אינה מאפשרת לה להביט קדימה בביטחון. עבור נווה, זה היה השלב שבו היה צורך לעצור, לבחון את התמונה המלאה ורק לאחר מכן לגבש דרך פעולה.

לאחר בחינה של מצבם הפיננסי, ניתוח דוחות נתוני האשראי, בניית אסטרטגיית מימון וניהול התהליך מול הבנק, אוחדו ההתחייבויות וההחזר החודשי ירד מכ־38 אלף שקלים לכ־12 אלף שקלים. לדבריה, הנתון הזה אינו לב הסיפור.

נווה: "אחד המשפטים שנשארו איתי היה: 'את לא רק יועצת משכנתאות… את משנה חיים'".

מבחינתה, מעבר להפחתת ההחזר החודשי, המשמעות הייתה בכך שהמשפחה חזרה להרגיש שיש לה שליטה על עתידה ויכולת לתכנן את השנים הבאות בשקט ובביטחון.

אסתר אתי נווה: יועצת משכנתאות ואסטרטגית מימון

הרבה מעבר למשכנתא

לאחרונה התארחה נווה בתוכנית "מדברים נדל"ן" בערוץ 14, בהנחיית הדס נתנאל ובריאיון של קרולין אוחיון. הריאיון עסק באיחוד הלוואות, נושא שמעסיק משפחות רבות בישראל.

אלא שכבר במהלך השיחה התברר כי מבחינתה, איחוד הלוואות הוא רק חלק מעולם רחב יותר של פתרונות מימון.

לדברי נווה, מאחורי כל תיק עומדים אנשים, משפחות, משקיעים, בעלי עסקים, חלומות, שאיפות ותוכניות חיים. משום כך, היא סבורה כי לפני כל בחינה של ריביות, מסלולים או תנאי הלוואה, יש להבין את הצרכים, את היכולות ואת המטרות של האדם שיושב מולה.

נווה: "כל החלטה פיננסית מתחילה קודם כול בהבנת האדם, צרכיו ומטרותיו, ורק אחר כך בבחירת פתרון המימון המתאים."

לקרוא את התמונה המלאה

במהלך יותר מ־30 שנות עבודתה בעולם הפיננסים, צברה נווה ניסיון בתחומים שונים, שלדבריה מעניקים לה כיום ראייה רחבה של עולם המימון. לדבריה, עוד לפני שנבחנים מסלולים או תנאי הלוואה, חשוב להבין לעומק את התמונה הפיננסית של הלקוח.

עבודתה כוללת ניתוח דוחות כספיים, דוחות שנתיים של עצמאים וחברות, תלושי שכר, דוחות נתוני אשראי ומסמכים פיננסיים נוספים, אותם היא בוחנת באופן דומה לזה שבו בוחנים אותם הבנקים וגופי המימון.

נווה: "אני נוהגת לומר שאני קוראת את הדוחות כמו רנטגן. כשמבינים את התמונה המלאה, אפשר להיערך נכון, למנוע הפתעות ולהגדיל את סיכויי ההצלחה."

לדבריה, שלב הניתוח מאפשר לזהות מראש נקודות חוזקה ואתגרים אפשריים, ובהתאם לכך לבנות אסטרטגיית מימון המותאמת לנסיבותיו של כל מקרה.

מקצוע שמתעדכן ללא הפסקה

תחום המשכנתאות והמימון מושפע משינויים תכופים, הן ברגולציה והן במדיניות הבנקים וגופי המימון. מסיבה זו, נווה מקפידה להשתתף בכנסים מקצועיים, בהשתלמויות ובהכשרות העוסקות במוצרי המימון השונים ובהתפתחויות בענף.

נווה חברה בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, גוף הפועל לקידום הידע המקצועי והאתיקה בענף. לדבריה, ההשתתפות בהתאחדות ובפעילותה מאפשרת לה להמשיך ולהתעדכן באופן שוטף בשינויים המשפיעים על עבודת היועצים ועל לקוחותיהם.

במהלך השנים ליוותה זוגות צעירים, משפחות, משפרי דיור, משקיעים, בעלי עסקים, אזרחים ישראלים המתגוררים בחו"ל, תושבי חוץ הרוכשים נכסים בישראל, בונים בבנייה עצמית, בני 55 ומעלה המבקשים לבחון משכנתא הפוכה, וכן לקוחות שהתמודדו עם סירוב מצד המערכת הבנקאית.

לדבריה, אף שהתיקים שונים זה מזה, המכנה המשותף לכולם הוא הצורך להתאים את הפתרון לאדם ולנסיבותיו, ולא להפך.

השם שמאחורי המותג

לצד פעילותה המקצועית בחרה נווה לקרוא למותג שהקימה "אתיקה".

לדבריה, הבחירה בשם משלבת בין שמה הפרטי, אתי, לבין הערכים המלווים אותה לאורך דרכה המקצועית, יושרה, אחריות, שקיפות ומחויבות ללקוח. ערכים אלה עומדים גם בבסיס האמנה המקצועית של התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, שעליה היא חתומה כחברה בהתאחדות.

עבור נווה, הליווי אינו מסתיים בקבלת אישור עקרוני או בחתימה על מסמכי המשכנתא. לדבריה, כל תיק מייצג החלטה שעשויה להשפיע על התא המשפחתי או העסקי במשך שנים, ולכן האחריות המקצועית ממשיכה ללוות את התהליך גם לאחר קבלת ההחלטות המרכזיות.

נווה: "אנשים אינם זוכרים רק את הריבית שקיבלו. הם זוכרים את האדם שליווה אותם ברגע שבו קיבלו החלטה שתשפיע על המשפחה, על העסק ועל העתיד שלהם. פגישת היכרות מקצועית אחת יכולה לחסוך למשפחה או לבעל עסק שנים של טעויות פיננסיות."

אולי זו גם הסיבה שבמהלך השיחה חוזרת נווה פעם אחר פעם לאותו רעיון. מאחורי כל דוח, כל בקשה וכל עסקת מימון עומדים אנשים. מבחינתה, ההבנה הזאת היא נקודת המוצא לכל תהליך, והיא גם זו שמעניקה משמעות לעשייה המקצועית שלה.

*הכתבה נכתבה בשיתוף אסתר אתי נווה, יועצת משכנתאות ואסטרטגית מימון. לפרטים, אסתר אתי נווה: https://etika-mortgage.co.il/

הצטרפו עכשיו לווטסאפ מגזין מרכז הבנייה והישארו מעודכנים בכל כתבות הנדל"ן, לחצו כאן והירשמו כעת